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银行不良率5年首降净利润增速回暖

发布时间:2020-03-26 16:43:03 阅读: 来源:管子钳厂家

2016年,宏观经济有企稳趋势之下,商业银行的数据也在逐渐释放“暖意”。

2月23日,银监会发布2016年四季度主要监管指标数据显示,截至去年末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元,同比增长15.8%。值得关注的是,银行不良贷款率连续19个季度上升之后,首次出现下降,去年末不良率为1.74%,环比下降0.02个百分点。

2016年银行净利润增速也有回暖的迹象。去年四季度末,商业银行当年累计实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%,增速同比上升1.11个百分点。

第一财经采访的专家及机构人士均分析,预计2017年银行业的基本面向好,净利润增速会继续高于去年,不良率虽然结束连续上升,不过仍然不能判定全面拐点已经到来。

不良率打破19连升部分区域现拐点

银行不良贷款自2012年一季度到2016年三季度末,已经连续19个季度“双升”,在2016年四季度末首次出现下降。

分银行机构来看,股份制银行成为不良“重灾区”。股份制银行2016年末不良率为1.74%,较2015年末的1.53%上升0.21个百分点。同时,不良贷款余额增加871亿元,增加规模超过了大型商业银行。华创证券一位银行分析师对第一财经分析,股份制银行里面不良情况也有所差别,资产质量出现分化。

城商行2016年不良率上升0.08个百分点至1.48%,不良贷款余额增加285亿元。大型商业银行和农商行不良率分别较上年末上升0.02和0.01个百分点,达到1.68%和2.49%。而外资行不良在2016年实现“双降”,不良率下降0.22个百分点至0.93%,不良贷款余额则减少了27亿元。

从近期公布业绩快报的银行情况来看,不少银行不良率出现下降。例如,2016年末,贵阳银行不良率为1.48%,同比下降0.06个百分点。同期,常熟银行不良率同比下降0.03个百分点至1.4%。

前述银行分析师表示,银行的不良是否出现拐点要分区域看,从各地公布的数据来看,长三角地区的确已经出现拐点。

上海银监局此前公布的数据显示,截至2016年12月末,上海银行业不良贷款率为0.68%,较2016年初降低0.23个百分点,不良贷款余额404亿元,比2016年初降低76亿元,不良贷款实现“双降”。

去年末,浙江省不良也出现“双降”,不良贷款率2.17%,比年初下降0.19个百分点,不良贷款余额1777亿元,比年初减少32亿元。不过,不良率还在高位。江苏省不良率同样出现下降,较2015年末下降0.13个百分点至1.36%,不良贷款余额则还在上升。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,从区域看,不良贷款风险将从东部沿海地区向中西部地区蔓延。中西部地区由于资源型行业比较集中,企业规模大,国有企业偏多,不良贷款可能要更长时间才能充分暴露。

“商业银行不良在2016年全年基本持平,资产质量有所企稳,但很难说拐点已经出现。不良贷款高发的态势没有得到根本遏制,滋生不良的环境也没有根本改善,2017年银行依然要对资产质量保持警惕,并持续采取更多的措施处置不良。”董希淼对第一财经分析称。

2017年银行业绩能否上演反转

2016年银行不良生成率放缓,多家机构预计,不良趋缓带动拨备计提对利润增长的负面影响有望在2017年逐步减弱,在宏观经济继续企稳之下银行业绩会有所反转。

对于今年银行净利润增长,不少机构保持了乐观的预判。前述银行分析师对第一财经分析,之所以对2017年银行净利润乐观主要有两大因素:一是从去年下半年开始,银行信用成本开始下降,信用风险会有一定缓解;另外一方面则是净息差企稳,这是银行净利润增长的最大保障。

银监会公布的数据显示,2016年四季度末商业银行净息差为2.22%,同比下降了0.32个百分点。不过,从2016年各个季度净息差的表现来看,下降的幅度在收窄,四季度末较三季度末收窄了0.02个百分点。

“展望2017年,行业息差大概率将触底企稳,保守估计全年息差收窄的幅度在5~8个基点,带动行业净利息收入增速由负转正。”平安证券相关报告分析称。

因此,前述分析师预计2016年在没有“营改增”的影响下,银行净利润增速还能够提升3个百分点左右,即从目前统计的3.54%上升到6%左右。同时,2017年银行净利润增速预计在5%~6%,可能还会更好一些。

“2016年银行净利润增速同比高一个点以上,表明随着宏观经济的企稳探底回升,银行净利润增长有所改善,预计2017年会保持一定速度的增长。”董希淼表示。

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